Die besten 5 P2P Kredite Plattformen [Vergleich 2022]
- Bondora
- Estland
- Gründung: 2009
- Mindesteinlage: 5€
- Durchschnittliche Rendite: 10,5%
- Iuvo Group
- Estland
- Gründung: 2016
- Mindesteinlage: 10€
- Durchschnittliche Rendite: 15%
- Estateguru
- Estland
- Gründung: 2014
- Mindesteinlage: 50€
- Durchschnittliche Rendite: 12%
- Viainvest
- Lettland
- Gründung: 2016
- Mindesteinlage: 10€
- Durchschnittliche Rendite: 11%
Inhaltsverzeichnis
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P2P Kredite Plattformen Vergleich von Finanzfluss
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FAQ – häufig gestellte Fragen zum Thema P2P Kredite und P2P Plattformen?
Was sind P2P Kredite?
Viele Investoren fragen sich zunehmend häufiger, worum es sich eigentlich bei P2P Krediten handelt. Man spricht von Darlehen, welche an private Personen vergeben werden. Dabei sind beide Parteien privater Natur und agieren über die jeweilige P2P-Plattform. Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten haben Bank- und Kreditinstitute keinerlei Mitspracherecht bei solchen Transaktionen. Das zeichnet P2P Kredite enorm aus, denn der Geldverleih wird ausschließlich von Privatpersonen getätigt. Wie in vielen Bereichen des Internets, hat der digitale Wandel auch hier einen neuen Bereich hervorgebracht. P2P Kredite haben für Kreditnehmer und Kreditgeber positive Aspekte und sind seit Jahren enorm beliebt.
Wie funktioniert P2P?
Das Prinzip von P2P Krediten ist im Grunde relativ simpel. Der Darlehensnehmer registriert sich auf einer Plattform, durchläuft die Bonitätsprüfung und kann danach einen Kreditantrag in Form eines Projekts online bereitstellen. Die andere Partei kannst du sein und du schaust dir die verschiedenen Projekte. Hast du erst einmal einen passenden Kredit gefunden, so steigst du ein und kannst von lukrativen Zinsen profitieren.
Viele fragen sich nun, weshalb die P2P Plattformen so hohe Zinsen anbieten können. Nun, die Frage ist relativ einfach zu beantworten. Die Bank und damit die teuren Verwaltungsgebühren fallen weg und dadurch können diese Konditionen offeriert werden.
Welche Vorteile bieten P2P Kredite?
Nun im ersten Schritt gilt es erst einmal die Vorteile zwischen Darlehensgebern und Darlehnsnehmern zu unterscheiden. Denn sowohl Kreditnehmer, als auch Kreditgeber haben durch P2P Kredite enorme Vorteile.
Vorteile für Darlehensnehmer
P2P Kredite haben den Vorteil für Privatpersonen, einen Kredit zu bekommen Viele Personen sind beispielsweise heutzutage selbstständig und werden von Banken abgelehnt. Die P2P Plattformen fungieren als Vermittler und ermöglichen es privaten Nutzern, dennoch einen Kredit zu erhalten. Soweit die Vorteile für Darlehensnehmer.
Vorteile für Darlehensgeber
Darlehensgeber rücken in die Rolle der Investoren und bekommen über die P2P Plattformen lukrative Renditen. Dementsprechend profitieren beide Parteien durch P2P-Lending.
Was ist besser – P2P Kredite oder ETF?
Diese zwei Anlageformen kann man nicht direkt miteinander vergleichen. P2P Kredite haben ein höheres Risiko als ETF’s, aber auch eine höhere Rendite. Bei ETF’s investierst du immer in Aktienindizes. Bei der P2P Anlage verleihst du Geld an Privatpersonen.
Unterschied P2P und Crowdfunding?
Crowdfunding wird oft mit P2P Krediten gleichgesetzt, doch das ist völlig falsch. Erstens ist es nicht Crowdfunding, was du als Investor machst, sondern Crowdlending. Du verleihst quasi Geld an Firmen, die etwas investieren wollen oder auch auch oft Start-Ups. Diese Firmen holen sich Geld über mehrere private Investoren und zahlen dann Zinsen. Bei P2P verleihen Privatpersonen an Privatpersonen Geld. Der P2P Markt ist viel größer, als der Crowdlending Markt und es existieren Top-Plattformen, wie hier im Vergleich dargestellt.
Passives Einkommen generieren mit P2P?
Diese Frage wird sehr häufig gestellt. Ja, es ist möglich, dass man mit P2P Krediten passives Einkommen aufbaut. Du bekommst Zinsen auf dein verleites Geld und bekommst so quasi passiv Geld hinzu. Um davon leben zu können, müsstest du aber schon einen sehr hohen Betrag investieren, was aber höchst spekulativ wäre.
Alle verglichenen Produkte im Detail
P2P Kredite erfreuen sich in den letzten Jahren einer zunehmend größer werdenden Beliebtheit. Du möchtest einen P2P-Kredit aufnehmen oder darin investieren? Großartig, für beide Parteien gibt es dennoch einige Kriterien zu beachten. Welcher Anbieter offeriert die besten Konditionen? Welche Plattformen wissen zu überzeugen? Um dir diese Entscheidung zu erleichtern, haben wir für dich fünf verschiedene Anbieter analysiert.
Hier geht’s zu einem ausführlichen Erfahrungsbericht von Mintos
Mintos – Infos zum Anbieter
Der P2P Kreditanbieter Mintos ist in Lettland ansässig und zählt zu den jüngeren Anbietern. Auffällig bei der Plattform ist die Tatsache, dass eine große Anzahl an Krediten zur Verfügung steht und du als Investor somit die Qual der Wahl hast. Insgesamt haben wir in unserem Test ermittelt, dass mehr als 10000 Kredite zur Verfügung stehen.
Ein wichtiger Aspekt von Mintos besteht in dem Aspekt, dass du für den Handel auf dem Primärmarkt keine Gebühren zahlst. Nur über die Sekundärmärkte erhebt Mintos eine Gebühr. Die lettische P2P Plattform bietet außerdem neben manuellen Investieren, Auto-Invest und Invest & Access an. Letzteres ist für Anfänger sehr gut geeignet.
Mintos hat ein neues super übersichtliches Investitions-Dashboard und bietet derzeit im Auto-Invest mehr Kredite an, als je zuvor. Meine Rendite mit Auto-Invest ist derzeit über 15% und bei Invest & Access 9,5%. Es geht also weiter aufwärts und der P2P Kredite Anbieter wächst und wächst!
>> Zu unserem ausführlichen Artikel über Mintos Invest & Access
Die Vorteile von Mintos
Mintos überzeugt mit innovativen Funktionen wie dem Auto-Invest-Tool und bietet dir als potenziellen Investor eine Vielzahl von positiven Aspekten. Die folgenden Vorteile sprechen für Mintos:
Die Mindestlage ist gegenüber den Mitbewerbern geringer und fällt mit 10 € attraktiv aus
Die Zahl der Kredite ist deutlich höher
Du kannst als Investor in mehrere unterschiedliche Länder investieren
Ähnlich schaut es bei den Kredittypen aus, wo du in Privat-, Geschäfts- oder andere Kreditformen investieren kannst
Bei Mintos fallen grundsätzlich keine Gebühren an, lediglich beim Handel auf den Sekundärmärkten erhebt die Plattform eine Gebühr
Täglicher Zugriff auf Guthaben durch Mintos Invest & Access
Die innovative Bedienung der Plattform ist ein weiterer Pluspunkt
Die Anmeldung auf Mintos ist simpel und mit wenigen Klicks erledigt
Bei einer Vielzahl an Krediten wird eine Rückkaufgarantie ermöglicht. Diese liegt bei 60 Tagen. Kommt der Darlehensnehmer in Verzug, bekommst du das investierte Kapital inklusive der Zinsen auf dein Konto zurück.
Innovativ ist vor allen Dingen das Auto-Invest-Tool. Hier besteht einer der größten Vorteile gegenüber den Mitbewerbern
Mintos überzeugt mit schnellen Geldtransfers
Die Nachteile von Mintos
Die Nachteile von Mintos halten sich in Grenzen und lassen sich mit zwei Stichworten schnell erklären:
Verluste können mit Gewinnen verrechnet werden
Mintos ist kein deutsches Unternehmen, sondern stammt aus Lettland und hat dort seinen Unternehmenssitz
Vergleich der Anlageformen von Mintos
Unterschiede zwischen Invest & Access, Auto Invest und manuelles Investieren
Hilfreiche Videos für Mintos
Hier sind die besten Video-Tipps für Mintos:
Mintos Sicherheit in 2020
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Mintos Erfahrungen
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Bondora – Infos zur Plattform
Die geschäftliche Aktivität von Bondora begann im Jahr 2009 und seitdem hat sich das Portal im Bereich P2P Kredite zu den führenden Anbietern entwickelt. Das Unternehmen verfügt über eine ordnungsgemäße Lizenz der Estonian Financial Supervision Authority und ist somit ein sicherer Anbieter.
Bondora erfreut sich in den letzten Jahren einer großen Beliebtheit, was vor allen Dingen an der unkomplizierten Seite und dem Ablauf liegt.
Bondora hat mit Bondora Go and Grow ein super Produkt erschaffen, dass für Anfänger und passive Anleger perfekt geeignet ist.
Die Vorteile von Bondora
Wenn du dich für Bondora entscheidest, machst du nichts verkehrt. Im Folgenden findest du die genauen Vorteile der Plattform stichwortartig aufgelistet:
Bei Bondora sind Renditen von über 15 % pro Jahr möglich
Bondora bietet dir den praktischen Autobuyer an
Es gibt drei Stufen im Bereich Risiko
Du kannst dein Kapital breiter investieren
Die Website ist insgesamt innovativ, nutzerfreundlich und überzeugt mit einer angenehmen Bedienung
Die Mindesteinlage ist unschlagbar und beginnt bei 5 €
Es wird ein Sekundärmarkt angeboten
Bondora hat gegenüber vielen Anbietern den Vorteil einer erhöhten Transparenz
Die Nachteile von Bondora
Kein Anbieter in dieser Branche kann nur mit Vorteilen aufwarten. Nachteile gehören zum Thema P2P Kredite genauso dazu wie Ausfälle. Im Folgenden haben wir dir die Schwächen der Plattform einmal genau aufgelistet:
Bei Bondora gibt es keine Rückkaufgarantie, dafür gibt es aber Bondora Go & Grow, wo man seine Investition täglich auszahlen lassen kann.
Hilfreiche Videos für Bondora
Hier sind die besten Video-Tipps für Bondora.
Bondora Tutorial
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Bondora Go & Grow
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Iuvo Group – Infos zur Plattform
Beim Thema beste P2P Kredite darf die Iuvo Group nicht fehlen. Hierbei handelt es sich um eine P2P-Kreditplattform aus Estland. Begonnen hat das Unternehmen in der zweiten Hälfte des Jahres 2016. Seitdem Start ist es der Plattform gelungen, über 55 Millionen Euro zu vermitteln.
Ein Qualitätsmerkmal von Iuvo besteht in der schnellen Registration und der unkomplizierten Bedienung.
Die Vorteile von Iuvo Group
Nachfolgend findest du die Vorteile von Iuvo genau aufgelistet:
Die Mindesteinlage fällt mit 10 € gering aus
Die Registrierung respektive Kontoeröffnung ist in wenigen Minuten erledigt und vollkommen unkompliziert
Bei sämtlichen Investitionen gibt es im Falle des Zahlungsverzuges eine Rückkaufgarantie
Investitionen in mehrere Währungen sind möglich
Ein Sekundärmarkt ist vorhanden
Die Nachteile von Iuvo Group
Von Nachteilen zu sprechen ist bei Iuvo falsch, denn es gibt nur einen. Doch diesen möchten wir dir natürlich nicht verheimlichen:
Auf dem Sekundärmarkt fällt eine Gebühr von einem Prozent an
Aktuelle Stellungnahme von Iuvo Group zur teilweise schlechten Meinung über P2P Kredite (Mail vom 07.02.20)
Hilfreiche Videos für Iuvo Group
Hier sind die besten Video-Tipps für Iuvo Group.
Iuvo Group Erfahrungen
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Iuvo Group – die besten Zinsen am Markt
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Estateguru – Infos zur Plattform
Estateguru wurde Ende 2014 in Estland gegründet. Die Zielsetzung von Estateguru ist Geschäfte mit Unternehmen zu machen und nicht mit Privatpersonen. Deshalb unterscheidet sich dieser P2P Kredite Anbieter auch erheblich von den restlichen P2P-Anbietern.
Unternehmen, die ein Darlehen für ein Immobilienprojekt in Estland, Lettland oder Litauen benötigen, können ihre Immobilie über Estateguru von privaten Anlegern finanzieren lassen. Da Estateguru nur in Immobilienprojekte investiert, ist die Mindestinvestitionssumme etwas höher für einen Kredit. Du musst mindestens 50€ pro Kredit einsetzen. Dieser Mindestinvestitionsbetrag ist aber in dieser Branche eher gering.
So ist es also viel leichter möglich, ein breit gestreutes Portfolio aufzubauen. Du kannst quasi dein Ausfallrisiko senken, indem du z.B. 500€ in 10 Immobilien Projekte investierst. Da es sich um Immobilienprojekte handelt, ist die Rendite sehr hoch. Im Durchschnitt ist die Rendite bei ca. 12 Prozent. Du solltest trotzdem in mehr als 10 Immobilienprojekte investieren, um dein Risiko noch weiter zu minimieren. Estateguru ist perfekt für Anleger, die etwas mehr Investitionssumme stellen wollen.
Die Vorteile von Estateguru
Als Investor profitierst du bei Estateguru von einer Reihe von Vorteilen, welche wir dir nachfolgend genauer aufgelistet haben:
Marktführend in Immobilienkrediten
Einer der wichtigsten Vorteile von Estateguru besteht im Bonitätsscoring. Jeder Darlehensnehmer wird von Estateguru genauestens geprüft. Es wird von den Kreditnehmern mindestens 25% Eigenkapital verlangt.
Alle Kredite sind mit Hypotheken besichert
Es gibt einen Auto Invest
Die Nachteile von Estateguru
Genau wie bei Mintos, Bondora und Co. möchten wir dir natürlich nicht nur die Stärken von Estateguru verraten. Rund um das Thema P2P Kredite ist es wichtig, die Schwächen einer Plattform zu analysieren. Estateguru ist gegenüber anderen P2P Kredit Anbietern mit folgenden Nachteilen verbunden:
Die Mindesteinlage ist mit 50 € vergleichsweise hoch
Anlagen sind manchmal nachrangig besichert
Über die gesamte Laufzeit an den Kreditvertrag gebunden
Hilfreiche Videos für Estateguru
Hier sind die besten Video-Tipps für Estateguru.
Estateguru Erfahrungen
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Estateguru Sekundärmarkt Taktik
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Viainvest – Infos zur Plattform
Viainvest ist eine lettische Plattform, die im Bereich P2P Kredite aktiv ist. Viainvest zählt im Bereich der führenden P2P Kredite zu den jüngsten Anbietern und erblickte im Jahr 2016 das Licht. Seitdem gelang es dem Unternehmen bereits sehr schnell, mehr als fünf Millionen Euro an investierten Krediten zu finanzieren. Viainvest ist eine Tochterfirma der VIA SMS Group und hat einen durchschnittlichen Zins von über 10 %.
Im Gegensatz zu anderen Vermittlern ist Viainvest bei weitem kein übliches P2P Portal. Kreditnehmer bekommen das Geld bei Viainvest im ersten Schritt über Darlehensgeber, die sich innerhalb des VIA SMS Konzerns befinden. Als Investor hast du auf der Plattform die Möglichkeit, daraus Anteile zu kaufen. Das Geschäftsmodell ist folglich ein anderes.
Die Vorteile von Viainvest
Im Folgenden möchten wir über die Vorteile von Viainvest sprechen. Diese haben wir dir stichwortartig aufgelistet:
Die Kreditnehmer werden von der Plattform und den Darlehensgebern genau analysiert, erst danach werden Kredite vergeben. Wenn du investierst, sind die Kredite bereits im Umlauf
Ein Autoinvest-Tool steht bei Viainvest ebenfalls zur Verfügung
Befinden sich Kredite in Zahlungsverzug, so erhältst du den Wert durch die Rückkaufgarantie zurück
Die Renditechancen sind äußerst attraktiv
Die Nachteile von Viainvest
Genau wie bei den anderen Portalen möchten wir dir natürlich die Nachteile ein Stückweit näherbringen:
Bei Viainvest gibt es keinen Sekundärmärkt
Die Kreditvergabe verläuft nicht direkt
Ein Investment ist nicht frei wählbar, sondern kann nur in definierte Länder gesteckt werden
Sonstige starke P2P Plattformen, die im Test nicht berücksichtigt wurden
Einfach auf das Logo der jeweiligen P2P Plattform klicken und mehr erfahren und einen Bonus sichern!
Durschnittliche Rendite der einzelnen P2P Kredite Plattformen
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- BULKESTATE 15,32%
- IOVU GROUP 15%
- MINTOS 12,11%
- ESTATEGURU 12,03%
- ROBOCASH 12%
- FASTINVEST 11,62%
- PEERBERRY 11,53%
- VIAINVEST 11%
- BONDORA 10,5%
- AUXMONEY 5,0%
P2P Plattformen Rating 2022
Sieh dir hier das Video von Passives Einkommen mit P2P an und schaue, welche Plattform 2022 am besten abschneidet
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Was für eine geniale Übersicht! Danach suche ich schon lange. Finde das Thema spannend und war es leid, so viele verschiedene Websites zu durchkämmen! Vielen Dank für euren Beitrag. 🙂
Was mir hier noch fehlt ist durchschnittliche Rendite und vorallem die Ausfallqote.
Hi, vielen Dank für deinen Kommentar. Guter Punkt, das werden wir noch hinzufügen 🙂
Ich näherte ich skeptisch zu dem Artikel oder es ist nicht meine Branche, zu
viel Zeit ich habe. Und genau diese Dilemmas bedeutete, dass ich
die ersten beiden Sätze gelesen haben und zog mich so,
dass nicht mehr zerrissen und nicht versuchen, wenn es funktioniert.
Ich empfehle Ihnen, den Artikel zu Ende lesen und Sie werden sehen, wie einfach es ist.