Aktiendepot für Kinder wird immer beliebter - Der große Junior Depot Vergleich 2019

Welche Bank bietet das beste Junior Depot? 

Viele Eltern möchten für ihre Kinder in einem Junior Depot etwas Geld zur Seite legen, um ihnen den Start ins Erwachsenenleben zu erleichtern oder später so manche Extras zu ermöglichen. Doch bei den derzeit extrem niedrigen oder sogar negativen Zinsen auf Sparbücher und Konten sollte man sich unbedingt über alternative Möglichkeiten informieren, die nicht riskant sind, dafür aber stabile und gute Renditen abwerfen. Ein solches Finanzprodukt wäre das Depot für Kinder. 

Wir haben die besten Angebote in unseren Junior Depot Vergleich aufgenommen und die jeweiligen Eckdaten aufgelistet. Außerdem haben wir versucht, alle eventuellen Fragen, die diese Veranlagungsform betreffen, ausführlich zu beantworten und umfassend darüber zu informieren. 

Was man über ein Junior Depot unbedingt wissen sollte:

Was ist ein Junior Depot eigentlich? 

Junior Depots werden auch Minderjährigendepot oder Depot für Kinder genannt. Erziehungsberechtigte können ein solches Konto eröffnen und darauf regelmäßig oder einmalig Geld einzahlen, welches dann in Aktien und Fonds (meist mit hoher Sicherheitsstufe) veranlagt wird.

Ein solches Depot dient dem Vermögensaufbau für den Nachwuchs, der in Deutschland durch Steuerersparnis und Boni seitens der Banken unterstützt wird. Das auf dem Konto befindliche Geld geht mit der Volljährigkeit automatisch in den Besitz des Kindes über. Bis dahin haben die Erziehungsberechtigten die Vollmacht inne und müssen alle Trades sowie die Verwaltung „im Sinne des Kindes“ durchführen. 

Wenn du mehr über ein Studentenkonto erfahren möchtest, sieh dir unseren Studentenkonto Vergleich an. 

Ist ein solcher Sparplan überhaupt sinnvoll?

Durch die derzeit extrem niedrigen Zinsen ist ein Sparbuch für den Vermögensaufbau nicht mehr zeitgemäß. Die Veranlagung in sichere Fonds und Aktien bietet jedoch eine Möglichkeit, um nicht nur Geld beiseite zu legen, sondern auch noch Renditen zu erhalten. 

Da dies nicht zwangsläufig regelmäßig geschehen muss, können sowohl einmalige Geldgeschenke, als auch regelmäßige Zuwendungen vermehrt werden. 

Damit erhält das Kind bei Erreichen der Volljährigkeit eine gewisse Summe für den ohnehin immer teurer werdenden „Start ins Erwachsenenleben“, den viele Eltern ihren Kindern zwar geben wollen, ohne einen jahrelangen Sparplan aber meist nicht können. 

Natürlich kann das Depot auch von dem bereits erwachsenen Kind weitergeführt und das darauf befindliche Vermögen für später verwaltet werden. 

Welche Vorteile hat ein Wertpapiersparplan für Kinder gegenüber anderen Sparformen?

Dass Konten und Sparbücher für den Vermögensaufbau nicht mehr geeignet sind, weiß mittlerweile jeder. Doch wie sehen die Alternativen aus? Derzeit werden sogenannte Tages- oder Festgeldkonten am Markt angeboten und als höchst lukrativ beworben.

Doch wer sich in die Materie vertieft, sieht, dass die Verzinsung hier meist sehr zu wünschen übrig lässt. Für eine gesicherte Altersvorsorge, bei der es vor allem um den Anspareffekt geht, ist diese Form noch zu empfehlen, doch nicht, wenn es darum geht, für den Nachwuchs so viel Geld wie möglich auf die Seite zu legen und dieses maximal zu vermehren. 

Wertpapiere sind eine hervorragende Möglichkeit, um hohen Profit aus dem investierten Kapital zu schlagen. Vor allem, wenn es sich um eine sehr langfristige Veranlagung handelt, wie dies bei einem Junior Depot der Fall ist. Somit lassen sich Erträge erwirtschaften, die weit über dem gewöhnlichen Zinsniveau liegen. 

Der Junior Depot Vergleich zwischen verschiedenen Banken und Angeboten zeigt, dass bei allen oben genannten Varianten Renditen von ca. 5 % erwartet werden können. (Stand September 2019, Angaben ohne Gewähr)

Zudem sind die Raten flexibel und können bei finanziellen Problemen gestoppt werden. Außerdem gibt es in Deutschland auch noch eine steuerliche Vergünstigung, die das Veranlagen auf einem Depot für Kinder für Eltern sehr interessant macht.

Die Vorteile im Überblick:

• sehr gute Renditen
• steuerliche Ersparnis 
• Flexibilität in der Einzahlung (ein- oder mehrmalig, regelmäßig, keine vertragliche Einzahlungsbindung)
• relativ stabile Zinsen durch langfristige Veranlagung 
• Besitz des Geldes geht ohne bürokratische Hindernisse automatisch an das Kind über 
• effiziente Art und Weise, um den Kindern den Start ins Erwachsenenleben finanziell zu erleichtern

Wie sehen Sparpläne für ein Junior Depot aus?

Wichtig ist, dass der Großteil der Wertpapiere in den Niedrigrisikogruppen angesiedelt ist, um größere Verluste zu vermeiden. Niedrige Kosten und eine hohe Diversifizierung sind weitere Punkte, die ein solcher Sparplan erfüllen muss. 

Positiv an Sparplänen generell ist, dass die Veranlagung über einen längeren Zeitraum andauert und eventuelle Schwankungen des Marktes dadurch nicht stark ins Gewicht fallen. Dadurch sind die monatlichen oder jährlichen Renditen relativ stabil und die Gewinne ziemlich zuverlässig voraussehbar. 

Die Sparpläne für Junior Depots sind in der Regel langfristig und damit im Normalfall auch besonders erträglich.

Mit den Zinsen und Zinseszinsen kann so – je nach eingezahltem Betrag – eine beträchtliche Summe zusammenkommen. 

Welcher Betrag muss auf ein Junior Depot eingezahlt werden?

Der Junior Depot Vergleich zeigte, dass der Minimalbetrag von Bank zu Bank unterschiedlich ist. 

Manche Angebote sind an einen Betrag von ca. 25 Euro geknüpft, es gibt aber auch Kinderdepots, für die keine Vorgaben gelten und andere, die bei regelmäßiger Einzahlung kostenfrei sind. Es lohnt sich also, sich vorab zu informieren und eventuell auch einen Junior Depot Test zu rate zu ziehen. So kann für jede Familie, Situation und jedes Bedürfnis das richtige Produkt gefunden werden. 

Welche Kosten entstehen bei einem Depot für Kinder?

Die Kosten variieren je nach Bank und Angebot und können für die 6 wichtigsten Banken in unserem Junior Depot Vergleich eingesehen werden. 

Grundsätzlich gilt, dass eventuell Kontoführungskosten entstehen, auch wenn einige Banken bei Depots für Kinder darauf verzichten. 

Außerdem fallen für alle Trades Transaktionsgebühren an. Diese können als Fixpreis oder prozentual berechnet werden. 

Es lohnt sich auf jeden Fall, sich vor Eröffnung eines Junior Depots über die anfallenden Kosten der in Frage kommenden Angebote zu informieren und diese zu vergleichen. Manche Banken bieten zudem Special Offers an, bei denen beispielsweise eine gewisse Anzahl von Trades frei sind.

Wie kann ich ein Junior Depot für mein Kind eröffnen?

Die Eröffnung eines Junior Depots unterscheidet sich kaum von der Eröffnung eines Kontos für Erwachsene. Allerdings müssen sich hier beide Erziehungsberechtigten ausweisen und die Unterschrift leisten. Zudem werden die Daten des Kindes benötigt und überprüft.

In den meisten Fällen kann die Eröffnung bei der Bank selbst, wie auch online erfolgen. In zweitem Falle müssen die Unterlagen heruntergeladen, ausgefüllt und per Post versendet werden. Die Legitimation erfolgt per PostIdent oder VideoIdent. 

Welche Dokumente benötige ich dafür? 

Für die Eröffnung werden folgende Dokumente benötigt:

• amtlicher Lichtbildausweis
• Geburtsurkunde oder Personalausweis des Kindes 
• bei Bedarf Nachweis des alleinigen Sorgerechts
• eventuell Steueridentifikationsnummer

Wie kann ich ein Depot für Kinder für mein Patenkind / meine Enkel / einen anderen Minderjährigen, der mir am Herzen liegt, eröffnen?

In diesem Fall benötigt man die Zustimmung und Unterschrift beider Erziehungsberechtigten (siehe oben). Die Eltern müssen also die Eröffnung vornehmen, einzahlen kann dann jeder, der dies möchte.

Müssen beide Erziehungsberechtigten unterschreiben?

Ja, bei der Eröffnung müssen beide Erziehungsberechtigten unterschreiben. Sollte eine Person das alleinige Sorgerecht innehaben, muss darüber ein Nachweis erfolgen. 

Das Junior Depot betreffende Aktionen wie Käufe und Verkäufe können dann aber auch von einem Erziehungsberechtigten alleine abgewickelt werden. 

Kann ich mit dem Junior Depot alle Trades abschließen, die ich möchte?

Nein. Denn alle Handlungen, die über das Depot für Kinder abgewickelt werden, müssen im Sinne des Kindes geschehen. Dazu zählt auch, dass keine Hochrisikoveranlagungen getätigt werden dürfen, durch die das angesparte Geld fahrlässig verringert oder sogar verloren wird. Manche Banken geben als Sicherheitsvorkehrung nur ETF’s und Fonds mit einer Risikobewertung von 1  bis 3 frei. 

Wem gehört das Junior Depot?

Das Junior Depot gehört zu jeder Zeit dem Kind. Solange es aber minderjährig ist, sind die Erziehungsberechtigten bevollmächtigt, das Konto zu verwalten und Handel zur Vermehrung des eingezahlten Kapitals im Sinne des Kindes zu betreiben. 

Das Geld gehört jedoch stets dem Kind und mit Beendigung des 18. Lebensjahres hat es automatisch den alleinigen Zugriff darauf. 

Kann ich das Geld jederzeit abheben?

Diese Frage ist etwas kniffelig und nicht so einfach zu beantworten: Die Erziehungsberechtigten müssen das Geld des Kindes in seinem Sinne verwalten. Dafür werden sie mit dem Steuervorteil „belohnt“. Wird das Geld abgehoben, um etwas außertourlich für das Kind zu bezahlen, wofür dieses sein Geld ebenfalls verwendet hätte, dann ist dies zulässig. Hierunter würden beispielsweise Auslandsschuljahr oder Sprachreise, ein eigenes Instrument u.ä. fallen. 

Das Geld darf aber nicht für den Kindesunterhalt verwendet werden, da Eltern ohnehin verpflichtet sind, diesen zu leisten. Auch für eigene Ausgaben, wie der Kauf eines Hauses, Renovierungsarbeiten oder ein neues Auto, kann das Vermögen nicht ausgegeben werden. 

In diesem Fall müssten die Eltern die Steuerersparnis an den Staat zurückzahlen. Achtung: Tun sie das nicht, ist dies eine ernste Straftat!!!!!

Wofür könnte das Geld von den Erziehungsberechtigten verwendet werden?

Ja:

• Sprachreisen oder Auslandsaufenthalt zu Bildungszwecken
• teures eigenes Instrument (auf den Namen des Kindes)
• Führerschein

Nein:

• Unterhalt 
• gewöhnliche Ausbildung (Schulgeld, Schulbücher, Sportverein, etc.)
• Ausstattung (Kinderzimmer etc.)
• Urlaub
• Ausgaben für die Eltern (Grund, Wohnung, Renovierung, neues Auto und andere Anschaffungen)

(Angaben Stand September 2019, ohne Gewähr)

Was muss ich tun, damit mein Kind auf sein Depot zugreifen kann?

Das praktische an Junior Depots ist, dass das Kind automatisch ab seinem 18. Geburtstag die Verfügungsgewalt über das Konto erhält. 

Wie sehen die Steuervorteile eines Juniordepots aus?

Keine Kapitalertragsteuer durch den Sparerpauschbetrag!

Einkünfte aus Investitionen müssen mit der Kapitalertragsteuer abgegolten werden. Jugendliche, denen Depot und Geld im rechtlichen Sinne gehören, überschreiten den Sparerpauschbetrag von 801 Euro aber nur äußerst selten, wodurch die erzielten Gewinne steuerfrei sind. 

Keine Schenkungssteuer

Schenkungssteuer würde ab 400.000 Euro pro Jahr fällig. Da aber jede einzelne Einzahlung als Schenkung gilt, wird dieser Betrag auch bei großzügigem Ansparen im Normalfall nicht erreicht, egal, wie hoch die Summe bei Übergabe zum 18. Geburtstag des Kindes ist.

Außerdem müssen Zinsen und Zinseszinsen so nicht versteuert werden und alle Gewinne kommen uneingeschränkt dem Junior zu Gute.  

Keine Einkommenssteuer

Einkommenssteuer muss ab einem Einkommen von 9.000 Euro entrichtet werden. Als Einkommen werden hier Löhne, Einkünfte aus selbstständiger Arbeit, aber auch Renditen gewertet. Da Kinder jedoch normalerweise keine weiteren Einkünfte haben – vor allem nicht in der Höhe von tausenden Euros – gilt hier der Grundfreibetrag.

Weil Banken die Einkommensteuer automatisch einbehalten, lohnt es sich, eine „Nichtveranlagungsbescheinigung“ (NV-Bescheinigung) zu beantragen. So bleibt das Geld, wo es hingehört – auf dem Junior Depot. 

Wie sieht es eigentlich mit einem Studentenkonto aus? Ist das sinnvoll? Hier geht’s zu unserem Studentenkonto Vergleich